Mit kurzfristigen Geldanlageprodukten ist in der Regel nur eine geringe Rendite zu erwirtschaften. Aufgrund Ihrer sehr kurzfristigen Verfügbarkeit und sehr hohen Sicherheit eignen sie sich vor allem zur Anlage von Liquiditätsspitzen. Als Faustformel sind zwei bis drei Monatsgehälter eine angemessene Größenordnung. Sofern Sie eine Liquiditätsreserve in dieser Größenordnung besitzen, können Sie moderate, unerwartete Ausgaben ( Autoreparatur, bei der sich Schadeneinreichung nicht rechnet, Waschmaschine geht kaputt etc.) sowie Monate mit geplant höheren Ausgaben (z.B. aufgrund Urlaubs) durch Umschichtungen bestreiten. Auf diese Weise können teure Dispo- oder Ratenkreditzinsen vermieden werden.

Darauf aufbauend bieten Geldanlageprodukte mit einem mittelfristigen Anlagehorizont von mindestens drei bis fünf Jahren die Möglichkeit, eine höhere Rendite zu erzielen. Häufig sind diese Produkte allerdings moderaten Schwankungen des Anlagevermögens ausgesetzt. Bei einem kurzfristigen Liquiditätsbedarf kann sich die Rendite auch im Minusbereich bewegen. Sofern sich größere Investitionen andeuten, lohnt sich eine Überprüfung der Umschichtung in kurzfristige Geldanlageprodukte. Werden in diesem Bereich Gelder langfristig gehalten, haben Sie eine moderate Renditeaussicht ohne größere Schwankungen. Zusätzlich gibt es Produkte mit mittleren Renditen ohne Volatilitätsrisiko, bei denen allerdings feste Laufzeiten eingehalten werden müssen und die kurzfristige Verfügbarkeit stark eingeschränkt ist.

Mit langfristigen Geldanlagen sind hohe Renditen möglich. Die Volatilität der Anlageformen ist jedoch hoch oder die kurzfristige Verfügbarkeit problematisch. Duch Umschichtungen in Produkte mit mittelfristigem Anlagehorizont lässt sich eine Auflösung von mittelfristig angelegten Geldern, die für einen kurzfristigen Bedarf nötig geworden ist, ausgleichen. Ferner kann mit Vermögen in diesem Bereich auch Altersvorsorge betrieben werden. Da viele staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte auf konstante oder steigende Renten ausgelegt sind, lassen sich nach einem langfristigen Aufbau von Geldern in diesem Segment gut Ausgabespitzen in der Rentenphase bezahlen.